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订单融资解忧“手头紧”

  许多续做国际、国内贸易的中小企业,往往会在发货前受到资金短缺的困扰。有时候,尽管企业接到了大量的优质订单,却因担保不足、临时筹措不到资金,而可能让好不容易促成的生意付诸东流。

  不知这些中小企业是否听说过“订单融资”,作为商业银行推出的一款旨在降低企业融资门槛的供应链金融应收产品,通过该项业务,中小企业即可化解“手头紧”的困扰,从而在市场上抢占先机。

  案例“说话”所谓订单融资,指企业凭银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单。在技术成熟、生产能力有保障,并能提供有效担保的条件下,由银行提供专项贷款,供企业购买材料组织生产,企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。

  2005年,刘先生投入50万元开办了一家食品加工厂。由于经营有方,企业的规模不断扩大,目前资产总额已达1500万元。不过,随着订单增多,让刘先生担心的采购原料资金短缺问题发生了。尤其最近接到某事业单位的一项大单,加工厂急需采购原料,但面对300万元的资金缺口,刘先生犯了难。后经同行指点,他向某股份制商业银行申请了订单融资。经过审核,银行很快发放贷款,并自动转到上游原料商。由此,刘先生再不用为采购发愁,顺利地完成了订单。

  再看A公司是一家生产和出口数码美发产品的民营企业。由于产品品质稳定,安全性能较高,销售快速增长,公司与身为买方的美国企业B公司建立了良好的互信关系。目前,B公司从A公司采购的直发器占其总销售额的10%左右。

  今年以来,为降低成本,简化手续,A公司与B公司的结算方式由信用证转变为赊销,原来的打包贷款产品不再适用。随着订单数额快速增长,A公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要,导致很多订单不敢接,公司发展受到了限制。

  为解决问题,A公司向某国有商业银行寻求帮助。经研究,后者向其推介订单融资产品,并为之设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案:备货阶段,依据A公司与B公司的订单办理融资,支持A公司原材料采购,融资期限3个月;发货后,A公司将发票提交银行,并指定该行为惟一收款行,银行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项;到期B公司付款,偿还银行融资款项。由此,A公司面临的问题迎刃而解,业务规模不断扩大。

  达成双赢由上述案例可见,对中小企业来说,有大订单当然可喜,但若接到订单却融不到资金,或融到资金不能顺利交货,就伤脑筋了。订单融资的出现,为企业解了难题,其以银行资金进行合同订单项下原材料采购和加工,弥补自有资金缺口,帮助企业完成订单合同,大幅提高企业接收订单的能力。

  银行业内人士指出,订单融资打破了传统的担保形式,大幅提高了中小企业接受订单和迅速组织货源的能力,企业运用订单融资获得银行资金支持后,便可用较少的自有资金占用实现正常的生产和销售,优化资金管理。由此,既可激励更多中小企业加入市场竞争。同时,使企业从依靠自有资金积累转向信贷资金滚动,有效提高资金周转效率,获得盈利的新空间。

  当然,订单融资也并非全无风险。该项业务能否做好,关键是银行要选择有合作基础的优质企业。不仅要确保订单真实有效,看订单的现金流回笼程度高不高,更要看订单所生产的产品是否具有销售前景。只有做好流程控制、订单审查、资金用途管理及企业未来现金流监测,确保贷款资金用在订单业务上,才有利于降低订单融资风险,达成银行与企业双赢。

  许多续做国际、国内贸易的中小企业,往往会在发货前受到资金短缺的困扰。有时候,尽管企业接到了大量的优质订单,却因担保不足、临时筹措不到资金,而可能让好不容易促成的生意付诸东流。不知这些中小企业是否听说过“订单融资”,作为商业银行推出的一款旨在降低企业融资门槛的供应链金融应收产品,通过该项业务,中小企业即可化解“手头紧”的困扰,从而在市场上抢占先机。案例“说话”所谓订单融资,指企业凭银行认......




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